- 毎月いくら投資するべき？
- 少額投資って意味あるの？
- 投資に失敗しそうで不安…。
「投資に興味があるけど、いくら投資に回せばいいか分からない」と、悩んでませんか？
僕も同じように悩みましたし、投資額をミスって後悔したことすらあります！泣
だからこそ、この記事では「失敗しない投資金額の決め方」を丁寧にお伝えします。
また、投資を7年続けて分かったノウハウも紹介するので、安心して投資家デビューできますよ！
この記事を読めば、「今」を犠牲にすることなく、将来に向けた資産形成ができるでしょう。
- いくら投資すればいいのか悩んでる人
- 投資したいけど生活がカツカツな人
- リスクを減らしつつ投資を成功したい人
毎月いくら投資するべき？…というか、その前に家計管理してる？
最近は、100円からでも投資できるようになりましたね。
投資が身近になった分、「どうすればいいか分からない」って人も増えています。
毎月いくら投資するのが良いの？
「毎月いくら投資すべきかは人による」、というのが僕の正直なところです。
だって、年齢や生活スタイル、家族構成などバラバラなのですから…。
最終的な目標金額もバラツキがあって当然ですよね。
コツは、今を大切にしつつ、将来の資産額を「具体的に」シミュレーションをすることです。
まず最初に、「ベストな投資額」を探しすぎないことが大切です。
投資を始めてすぐの人はベストを求めがちです。
「いくら投資するか？」の前に、「今の生活費がいくらか？」を明確にしましょう。
今の生活費が分からないまま、投資をするのは危険ですよ！
というのも、初心者のうちは「長期投資」がベストな選択だと感じてるためです。
当然リスクを抑えて投資をやりたいですよね？
- 短期投資：当たればリターンが大きいけど、リスクが高い。
- 長期投資：リターンは控えめだけど、リスクが小さい。
長期投資では、一攫千金を狙えませんが、時間をかければそれなりのリターンが得られます。
僕自身も長期投資でお金持ちになれましたし。
でも、投資にお金を突っ込みすぎると、今の生活が犠牲になり、後悔するかもしれません。
投資で将来に備えるのは大切ですが、「今」とのバランスを考えることも重要なのです。
そこで、「毎月の生活費を把握することが大切」ということになるのです。
特に、「節約」をやったことがない人は、投資の前に家計管理をやりましょう！
- 家計簿：紙でもExcelでも大丈夫！
- 家計管理アプリ：無料のマネーフォワードなどでOK！
節約初心者は、家計管理アプリからやってみるのが良いでしょう。
銀行口座やクレジットカードと連携し、収支を簡単に “見える化” してくれますよ。
僕は、「投資と家計管理はセットで行うべき」と主張しています。
どんぶり勘定では、お金がピンチなのに投資をして、現金が足りない！とかもありえます。
もっと安心して投資をやりたいという人は、「貯金」も用意したいところです。
個人的には、「生活費の3ヶ月くらいがあれば良いのでは？」と感じています。
ちなみに僕の家庭では、3ヶ月分の生活資金を予備として通帳に入れてます。
“「先取り貯金」をしてから生活費を使い、余ったお金を投資に回す” のがおすすめです。
こうすれば、日常生活と投資のバランスを取りやすくなりますよ。
ここまでくれば、自分が求めているリターンによって、投資スタイルを調整すればOKです！
- 2,000万円が目標金額の人
- 1億円が目標金額の人
例えばこのように、目標金額が違えば投資スタイルも変わってきます。
目標額が決まらないと「いくら投資すべきか」と、ずっと悩み続けることに…。
長期投資をおすすめする理由の1つに、「資産をシミュレーションできる」ことがあげられます。
これの何がイイかと言うと、 “目標金額から毎月の投資額を逆算できる” のです。
実際にシミュレーションしてみると…、
例えば、毎月3万円を年利8%で15年間運用すれば、約1000万円の資産になりますね。
この結果を見て、1000万円で足りない！と言う場合は、
- 毎月の投資額を増やす。
- 投資期間をのばす。
などで調整すればOKです。
こうしたシミュレーションを何度も行い、最適な投資スタイルを作り上げていくことが大切です。
（リンクも貼っておきましたので、実際にやってみてください。）
続いては、「少額投資は無意味なのか？」について解説していきます。
缶コーヒー1本分で未来が変わる？僕は少額投資おすすめです
SNSなどを眺めると、凄まじい額を投資する人を目にします。
だからって、「お金がたくさんないと、投資する意味がない」なんて思っていませんか？
でも、少額投資は意味ないって言う人もいるし…。
僕は、少額でも投資を始めることに大きなメリットがある、と感じています。
たとえ少額でも投資をすることで、将来に希望が持てるようになりますよ。
少額投資なら、少しずつ安全に投資感覚を身につけられますし。
だから投資をやらないことはあまりにも「損」です。
やらない理由を見つけるよりも、「始めること」が大切になります。
少額でも長期投資を使うことで、大きなリターンを狙うことができます。
株価自体の値上がりもありますが、「複利」の効果を受けられることが大きいです。
複利をざっくり説明すると、 “投資の元本に対する利益が、次の年の元本に加わる” ということになります。
複利については、この記事で詳しく解説してるので、合わせてご覧ください！
とにかく、複利を味方にすれば資産が「雪だるま式」に膨らんできます。
少額でも、投資を早く始めることで、複利効果を最大限に活かすことができます。
早く、そして長く投資することで複利が効いてきます！
また、少額からでも投資を始めると、自然と経済や金融の知識が身に付きます。
身銭を切ってるから気になっちゃうんですよね。
知識がつくことで、より良い投資判断ができるようになるでしょうし。
少額投資は、投資メンタルを作り上げる練習にもってこいです！
もちろん、大きなお金を一気に投資する方が、リターンは大きくなりやすいです。
例えば、
- 投資元本が10万円の人
- 投資元本が1,000万円の人
この場合、同じ利益率であっても、得られる金額には差があります。
でも僕は、初心者こそ少額から始めるべきだと考えています。
投資額が大きいと資産の増減が激しくなるので、初心者はメンタルがやられます。
「たった1日で300万円減ってる…」みたいな具合です。
小額投資なら株価の変動による影響が小さくなります。
なので、資産の増減にメンタルを慣らせるのです。
また、「インフレ対策」としても投資は非常に有効です。
現在の日本はインフレ傾向にありますが、残念ながら給料はあまり上がっていません。
しかも、銀行に預金しても、多くて「0.5%ほど」の金利しかもらえません。
一方でインフレ率は2～3%ほどなので、預金だけでは資産が減っていることになりますよね？
そこで、投資で年利5～8%を狙えば、インフレに負けない資産形成ができます。
などなど、少額でも投資をするメリットは多いのです。
次では「具体的な投資ノウハウ」を紹介します。
投資に突っ込みすぎると今が貧乏に！投資7年で培ったノウハウ
「投資をやってみたいけど、怖くて行動できない。」という人は多いです。
僕も最初は不安でしたが、今では投資をやってよかったと思います。
でもやっぱり投資で失敗するのが怖くて…。
大切なのは「負けない投資スタイル」を選ぶことです。
実は、投資の失敗リスクは（ある程度）、回避することができるのです。
僕自身、7年投資をやって気付いた真理でもあります！
投資を不安に感じる人は多いですが、正しい知識で行動すれば生活を豊かにしてくれますよ。
投資にネガディブな印象を抱くのは、「リスクの高い投資」を想像するためです。
典型的なところでは、「FX」などの超短期投資でしょうか。
（もちろん、投資初心者にこれらはおすすめできません。）
リスクを減らそうと思うのであれば、次の3つを意識しましょう。
- 長期的な視点で投資をする。
- 幅広く分散して投資をする。
- 計画的に無理なく投資をする。
まず、投資をするなら長期目線で行うほうが、リスクを抑えられます。
株価は短期で見ると、大きく上下する（ように見える）ものです。
なので、短期目線では「含み損」を抱えることは珍しくありません。
というか、確実に「含み損」を抱えることになると思いますよ。
短期投資ならアウトですが、長期投資になると様子はガラッと変わります。
そもそも含み損は、実際のあなたの現金が減っている状態ではないです。
株などを売却しない限り、実際の損にはならないのです。
つまり、長期的に成長が見込めるなら、結果的にプラスになる可能性が高いのです。
売らずにホールドしておけば、いずれ株価は回復するでしょう。
投資の世界には、 “卵(投資商品)は、1つのカゴに盛るな” という格言があります。
この場合、カゴを落とせば全ての卵がダメになってしまいます。
要は、「投資先を分散させて、リスクを低減させるべき」ということです。
こうすることで、1つの投資先が不調でも、そのほかの投資先が補ってくれます。
また、投資が楽しくなってくるとやりがちなのが、今の生活を疎かにしてしまうことです。
リターンが出てくると、「もっとたくさん投資したい！」と感じるものです。
すると、どんどん投資額を増やすことに注力してしまい、「今」使えるお金が減ってしまいます。
今の生活を犠牲にして投資するのは、本当におすすめできません！
そんな僕も、最初は投資に夢中になりすぎて、生活費を削りすぎてしまった経験があります。
「将来のために、今を我慢する」みたいになってしまったんです。
その甲斐あって、確かに生活は豊かになりました。
でも、同時に時間が元に戻らないことも痛感しています。
将来のためとは言いつつも、家族には我慢をさせてしまったことを後悔しています。
今回紹介した、3つの投資手法なら、投資で失敗するリスクは極めて低くなります。
これらを組み合わせることで、「負けない投資スタイル」が完成します。
そして投資家なら、資産形成と今の暮らしを両立したいところですね。
【まとめ】自分に合った投資額を見つけて、今日から一歩踏み出そう
投資に「正解の金額」はありません。
年齢や家族構成、生活費のスタイルによって最適な投資額は人それぞれです。
何より大切なのは、「今の暮らし」と「未来の資産形成」のバランスを取ることです。
そのためには、まず生活費をしっかりと把握することから始めましょう。
投資で無理しないためにも絶対に必要なコトです！
目標金額を決めるには、資産のシミュレーションを活用しましょう。
何度もシミュレーションすることで、具体的な投資額も見えてきます。
また、少額からでも投資を始めることには大きな価値があります。
経験を積みながら、金融リテラシーも育ちますし、なにより将来への安心感が違ってきます。
最初は「投資信託 × 長期投資」からスタートするのがおすすめです。
失敗しないためには、リスクを抑えて、コツコツ続けることが何より大切です。
- 分散投資。
- 長期視点。
- 生活とのバランス。
この3つを守れば、あなたも「負けない投資家」になれるはずです！
投資をするなら、まずは家計見直しから始めましょう。
数年後の自分がきっと感謝してくれるはずですよ！
「もっと投資について知りたい！」「節約を学びたい！」という人は、次の記事も参考にしてみてください。
