- 投資ってするべきなの？
- 投資は危険だからやめるべき？
- なんだか生活がキツい…。
最近、「投資をやるべきなのか？」と悩んでいませんか。
周りで投資を始める人が出てくると、置いていかれる感あって焦る！汗
僕も投資を始める前は、「損したらどうしよう」と悩み続けました。
でも7年投資を続けた結果、将来を“ほぼ確実”に豊かにしてくれるツールだと分かりました！
この記事では、日本の経済現状や、僕の実体験を交えながら「本当に投資するべきなのか？」を解説します。
- 貯金だけでは不安だが、投資を始める勇気が出ない人
- 物価だけが上がる現状にモヤモヤしている人
- リスクを抑えて、安心して投資を始めたい人
最後まで読むことで、投資で失敗しないポイントも見えてきますよ！
投資をするべきか？と悩む前に、僕の実体験を読んでみて！
もし24時間365日、自分のために働いてくれる“お金の分身”がいたら…。
そんな夢みたいな話、「投資」なら叶えられるんです！
じゃあ、投資はすべきだね！？
僕は投資肯定派ですが、おいそれと「絶対やるべき！」と言いにくいとも感じています。
投資には、「リターンを得るには、リスクを取る必要がある」という鉄則があるためです。
どうしたってリスクを負うので、精神的に不安定になる人もいるでしょう。
とはいえ、今の日本経済において、投資の重要性がどんどん高まっているのも事実です。
投資は、人によって向き不向きがあるのは確かですが、「僕は投資をやって良かった」と思います。
あくまで、個人的な感想ですが、「投資を始めて人生に前向きになれた」と感じています。
現在38歳ですが、「夢」を見つけて進めているのも投資のおかげです。
投資で資産を増やせたことで、人生における選択がグッと増えたのを実感してます！
僕は会社員なのですが、そもそも定年まで働き続ける人生に、ずーっと疑問がありました。
…とは言いつつも、働かないと食べていけませんよね？
でも、「自分が働かなくてもお金を稼げるとしたら？」、これを活用しない手はないですよね。
投資は、お金がお金を生み出してくれるシステムなので、人生がどんどん楽になりますよ。
“誰かが自分のために働いてくれる状態”といえば、イメージしやすいと思います。
投資を始めたことで、今まで興味なかった「経済」にも関心が出てくるでしょう。
なんというか、世界と繋がりを感じられるようになる気がしています。
そして、気づいたころには、資産が増えていて将来の不安も減っていることでしょう。
少額のリターン（数万円〜数十万円）でも、お金の不安は減っていきますよ。
投資に興味が出てきてぶつかる壁といえば、「何を買えばいいのか分からない問題」です。
（僕ら日本人にとって、投資というものに馴染みが薄いんですよね。）
そこで、初心者には「投資信託」をおすすめします。
- 日本円で少額から投資できる。
- 分散投資できるのでリスクが抑えられる。
- 自動買付によって手間がかからない。
これらのメリットが本当に大きいです。
というか、投資をするなら、投資信託だけで全然OKですよ。
僕も投資信託を軸にしつつ、今では数千万円規模で運用していますし。
僕を含めて、メディアの情報発信にはバイアス（偏見）がかかっています。
なので、何を信じるかはあなた次第ですが、今後は“投資をやらないリスク”もあることを知っておきましょう。
例えば、銀行でお金を眠らせておくことはリスキー！とかですね。
次では「インフレにどう立ち向かうべきか？」を分かりやすく解説します。
日本のインフレがヤバすぎる件。今後、投資がマストな時代に
今の時代、銀行に預けっぱなしだと、お金が逃げていくかもしれません。
大事なのは「時代に合わせた、お金との付き合い方」なのです。
でも投資するとなると、損しそうで怖いんだよね…。
逆に、投資をやらない方が「損」をする時代が、すぐそこまで来ています。
今の日本は貯金だけではお金が増えないどころか、実質的に減っていく状況にあります。
とはいえ、投資にはリスクがありますよね。
でも、「投資をしないリスク」の方が大きくなっているのが、今の日本経済の現実でしょう。
投資といえば、お金持ちになるためにするもの！というイメージが強いと思います。
ところが最近では、「貧しくならないために必要なこと」に、変わりつつあると感じます。
その理由が、テレビでも頻繁に目にする「日本のインフレ（物価上昇）」です。
- 投資をやってる人：インフレでもお金を増やせる。
- 投資をやっていない人：インフレ負けして資産がどんどん減る。
といった具合に、ますます格差が広がることが予想されます。
インフレと言われても、「昔学校で習ったような…」みたいな人が大半じゃないでしょうか？
日本はここ30年ほど、“ゼロ・インフレ状態”でした。
そのため、インフレについて実感がない人が多いでしょう。
”ロシアによるウクライナ侵攻の影響”で、エネルギーや食糧価格が急騰したことが、主な原因の1つですね。
ところで、インフレには「良いインフレ」と「悪いインフレ」があるのをご存知でしょうか？
良いインフレがどんなものかと言うと…、
- 景気が良くなる。
- 企業の業績が伸びる。
- みんなの賃金が上がる。
- みんながもっと買い物をする。
- 需要が増えて物価が上がる。
- さらに企業が成長する。
このように好循環が生まれるのです。
ゆるかやなインフレは、経済にとって好ましいコトなのです。
一方、日本が陥ってるのは、コストプッシュ型と言われる「悪いインフレ」です。
円安や輸入コストが上がることによって、物価が高くなってしまっているのです。
賃金が上がれば問題ないですが、景気が低迷しているため、ベースアップは期待できません。
その結果、生活がどんどん苦しくなるという悪いサイクルに入っています。
国としてもインフレを抑える対策を行なってますが、ぶっちゃけ、うまくいってません。
例えば、「政策金利の引上げ」などがそれにあたりますが、パッとしないですよね。
金利を上げるとインフレを抑えられますが、日本はこれができない理由があるのです。
というのも金利を上げると…、
- 住宅ローンの変動金利が上がると、返済額が増え、生活苦の人が続出します。
- 日本の国債（借金）が多すぎて、利子が上がると返せなくなります。
このような状況のため、低金利のまま物価だけが上がり続けています。
金利が低いので、銀行に預金してもお金はほとんど増えませんよね？
例えば、銀行の普通預金の金利は0.001%ほどですが、インフレ率は2～3%もあります。
（参考：総務省「消費者物価指数」）
つまり、預金をしているだけで実質的に資産が減っているのです。
今の日本で預金をしても、お金が増えるどころか、インフレによって減ってしまうのです。
少し長くなりましたが、このインフレに対抗できるのが「投資」というわけです。
例えば、S&P500指数に連動するインデックス投資なら、年利8%ほどのリターンが見込めます。
これくらいリターンがあれば、インフレに負けることなく、資産を増やしていけるでしょう。
しかも、幅広く分散されてるのでリスクも低めです！
投資にはリスクがあるのは間違いありませんが、銀行に預けることもまたリスクになります。
このように、今の日本の状況では「投資をしないこと」のほうがリスクが高いとも言えるのです。
昔のように「お金持ちになるために投資をする時代」とは少し変わってきています。
政府が動いてくれない以上、個人でインフレに立ち向かっていくしかないと僕は思います。
次では、「投資をするうえで、失敗しやすい人の特徴」を深掘りしていきます。
こんな人はやめたほうがいいかも？投資で失敗する3つのパターンと解決策
投資は長期的に見れば、大きなリターンを得られる素晴らしいツールです。
それなのに、「投資はやめた方がいい」と主張する人もいます。
どうして主張が分かれるの？
間違った投資で失敗した人か、そもそも投資をやったことないか、のどちらかだと思います。
しっかりと知識をつければ、投資は決して怖いものではありません。
むしろ、正しい方法で続ければ、資産を増やす大きな味方になってくれるでしょう。
そこでまずは、投資で失敗しやすいパターンを知るということが大切です。
投資で失敗する王道のパターンとして、
- リスクを取りすぎる。
- 詐欺的な投資商品をつかんでしまう。
- 株価の変動に翻弄されてしまう。
といったことが考えられます。
次で、それぞれについて詳しく解説していきます。
リスクを取りすぎて失敗！少額から始めてリスク許容度を把握しよう
投資において慎重さに欠ける人は、破滅するリスクが高いです。
例えば「個別株などへの全額投資」などがあるでしょう。
要は、分散などせずに大金をブチ込む！といったものです。
もちろん、その企業が倒産すれば、資産は一瞬で“ゼロ”になりますよ。
もしかすると、ビギナーズラックで予想が当たるかもしれません。
でも、投資のプロですら100%勝ち続けるのは難しいものです。
初心者が勝ち続けるのは“ほぼ不可能”なので、慎重に分散投資するのが懸命です。
まずは、「自分がどのくらいの損失に耐えられるか？」というリスク許容度を知ることが大切です。
リスク許容度とは、
- 年齢
- 年収
- そもそもの資産額
- 結婚して子供がいるか
- 借金の有無
などによって判断されるので、人それぞれ大きく差があります。
とはいえ、「どれくらいのリスクに耐えられるかなんて、分からない人が多いのでは？」と思います。
（僕は7年ほど投資をしていますが、ふわっとしたリスク許容度しか分かってないです。）
「これくらい大丈夫」とか思ってても、含み損を抱えたらパニックになるかもしれませんし…。
対策としては、「とにかく少額から投資をして、ある程度の損失に慣れること」です。
長期投資をしていると、暴落に巻き込まれることなんて“ざら”です。
株価なんて、常に変動を繰り返すものですし。
少額投資を繰り返すことで、株価の変動に慣れてきますよ。
そのうち、ふわっとリスク許容度も把握できるようになるでしょう。
詐欺的な商品をつかんじゃった！ウソ・ホントを見極めよう
投資の世界では、情報不足が命取りになることもがあります。
というのも、高額な手数料を取る「ぼったくり投資商品」が、たくさん存在するためです。
例えば、「銀行の窓口で売られている投資商品」には注意が必要です。
銀行だから信頼できる！と盲信すると、長期でみて大損するかもしれません。
僕の母も、銀行で勧められた商品に2,000万円もの投資を行なっていました。
バカみたいに高い手数料を取られた結果、10年間も運用して「プラマイゼロ」でした。
“たられば”の話をしても仕方ないですが、優良な投資先なら数億円になっていてもおかしくないのです。
このように、情報収集不足が原因で、大きな機会損失をしてしまうこともあるのです。
対策としては、金融知識を高めるということに尽きるでしょう。
今の時代、情報へのアクセスは無料で簡単にできます。
むしろ、何が正しいのか？という、取捨選択の方が大切になってくると思います。
ちなみに、おすすめの情報収集の方法は次のとおりです。
- 書籍を読む：1番おすすめの方法です。
- 信頼できるメディアの情報をチェックする：ただし、ポジショントークなどには注意です。
なんにせよ、◯◯だから安心と思い込まず、自分で調べる癖をつけることが大切です。
盲信した人を“カモ”にするのは簡単なことでしょうし…。
株価の変動に翻弄される！「ドルコスト平均法」で対応したいところ
長期投資では、気付いたら「短期目線になってた！」みたいなことがあります。
株価を見るのが好きな人に多いパターンですね。（僕もそうです。）
株価って、上がったり下がったりするから見てて楽しいんですよ。
眺めてるだけなら良いのですが、暴落を目にしてパニック売りしてしまう人がいます。
特に初心者に多い失敗パターンが、
- 高騰している銘柄を慌てて買う。
- その直後に、暴落してパニック売りをする。
- 結果として、損失だけが残る。
みたいな行動をとりがちです。
でも長期的な視点から見ると、こうした暴落などは気にする必要がありません。
上の株価チャート（S&P500）を見てください。
株価が「暴落」と「暴騰」を繰り返しながら、成長してるのが分かりますよね？
なので、長期投資において不要な売買は、損失を生むだけであることが多いです。
対策としては、「自動積立」を利用するとメンタルを保ちやすいですよ。
証券会社で設定さえすれば、勝手に買い付けてくれるのです。
難しい言い方で「ドルコスト平均法」なんて呼ばれるやつです。
感情に左右されず、機械的に購入できるので、株価のうねりを上手く“いなす”ことが可能です。
ちなみに、僕も難しいことをせずに、ドルコスト平均法で買い付けています。
この方法なら、株価の上下に一喜一憂せず、長期的な資産形成が可能になりますよ。
【まとめ】投資は人生を変える一歩。小さく始めて大きな未来へ
投資は、「未来を豊かにしてくれる素晴らしいツール」です。
現代の日本では、インフレなどにより、投資をしないリスクが高まりつつあります。
とはいえ、投資にはリスクが伴うため、慎重にスタートすることが大切です。
初心者の人は、次のようなポイントを押さえた投資がおすすめです。
- 投資信託：為替に悩まなくてOK！
- 長期投資：リスクを減らしつつ、リターンが狙える！
また、情報を見極めることも重要です。
「疑ってかかる」ことで、ぼったくりの投資商品にも引っかかりづらくなるでしょう。
あなたの資産を守れるのは、あなたしかいません。
投資を始めるかどうか悩んでいる方は、「まずは少額で試してみる」ことから始めましょう。
行動することで見えてくるものがあります。
その一歩が、あなたの未来の可能性が広がるかもしれません！
「もっと投資のことが知りたい！」という人は下の記事も、ぜひ読んでみてください。
